證券商品

適合退休理財規劃的證券商品

 

目標風險基金
Target Risk Fund
依照投資人「不同年齡」和「不同的風險承擔能力」進行資產配置

目標日期基金
Target Date Fund
通常以「預訂退休的年份」命名,依照「不同的退休年齡」做資產配置



目標風險基金
Target Risk Fund
  • 依照「不同的年齡」、「不同的風險承擔能力」進行資產配置
  • 持有期間的基金和投資組合固定不變,或僅在固定範圍內做調整
  • 股債比固定,易於了解只需在不同人生階段選擇不同的基金即可
目標日期基金
Target Date Fund
  • 依照「不同的退休年齡」命名,並依人生週期進行資產配置
  • 持有期間中基金和投資組合會隨著越接近基金設定的目標日期,而降低投資在股票的比重,增加持有債券的比重
  • 當基金的風險越低,流動性越高;通常年輕人距離退休時間較遠時,基金所承擔的風險較高,也能創造較多報酬

有哪些適合退休理財的證券商品

目標風險型基金

年金保險為於被保險人生存期間或特定期間內,依照契約一次或分期給付一定金額。大致上可以分為以下三類
貨幣市場型基金
投資於貨幣市場上短年期的有價證券,投資取向最為保守,波動率也最低、流動性最強


平衡型基金
股債兼備,風險及報酬較單一資產型基金穩健
債券型基金
風險相對於股票型基金較小,且可能獲得定期的固定收益



成長型基金
以追求資本利得為目標的共基金,具有高風險、高報酬的特性
股票型基金
風險較大,但也可以有較高的期望報酬,期待增值空間較大


目標日期基金的投資哲學

 
關於協會

我國退休及養老基金可分為二大區塊,第一層支柱是以社會保險養老給付作為基礎,包括公務人員保險、軍人保險、農民保險、勞工保險、國民年金等;另外配合職業年金,設立第二層保障,包含公務人員退撫基金、勞工退休基金(含舊制勞工退休準備金)、私校退撫儲金。彼此間的監管機制及退休制度雖互有差異,但實質上退休基金管理的相關理論與實務經驗是相通的,除退休基金監管單位的努力提昇專業知能之外,更需要各界專家學者提供寶貴的學識與經驗,透過意見交換,藉以不斷提升基金經營管理能力。產官學界的意見交流需透過一個組織作為中間溝通的橋樑,而協會所扮演的角色即是這中間的溝通橋樑。

協會位置
聯絡協會
  Email: pension.fund@msa.hinet.net
  02-25633289
  02-25633079
   台北市中山區松江路 156-1號5樓