老人空有房屋，沒有穩定收入及退休金，晚年生活困頓，很適合將房屋抵押給銀行，換取每月固定的生活費，這是發源自歐美以房養老措施的主要精神。

辦理以房養老貸款，就像辦房貸一樣，只是把房子抵押給銀行，所有權及使用權還是借款人的，到期只要清償借款，房子就會回歸所有權人或繼承人。

• 分為躉繳或分期繳
• 商品預定利率固定
• 投保後年金保險費與未來每年領取的年金金額確定
• 給付「活到老，領到老」，對抗長壽風險
• 可能設有保證給付期間或金額

• 分為為躉繳或分期繳
• 利率反映市場趨勢，並非鎖死不動
• 給付「活到老，領到老」對抗長壽風險
• 可能設有保證給付期間或金額

• 分為躉繳、定期繳或彈性腳
• 帳戶價值與分離帳戶投資收益有關，由保戶自負投資風險
• 給付「活到老，領到老」特性，對抗長壽風險
• 又可以分為保證型與不具保證型兩大類商品

• 為台灣最早推出的年金保險類型（86~88年），也包含保證給付型的傳統年金保險。
• 商品預定利率、每期繳納保費金額、年金保單價值準備金、未來給付金額，於投保時皆已確定。
• 可為躉繳型或分期繳的遞延年金或即期年金。
• 通常有保證年金型態可以選擇，包含最低保證領取15年或20年、最低可領回所繳保費金額等，避免因為短期身故造成領取金額過低的爭議發生。/li>

• 依照保險公司宣告利率，並非鎖死不動；期望保單帳戶價值在利變機制下可以階梯式成長
• 躉繳型或分期繳的遞延年金或即期年金
• 通常有保證年金型態可以選擇，包含保證不低於所繳保險費等，避免因為短期身故造成領取金額過低的爭議發生
• 在年金給付保證期間，保證領回不低於所繳保費；超過保證期間則活越久領越多

• 又稱變額年金，保費扣除相關費用後進入投資帳戶，保戶可以自由選擇投資標的
• 保單帳戶價值隨投資標的績效而變動
• 由保戶承擔投資風險與享受投資收益
• 年金給付方式可以是一次領回或年金化
• 隨著保險功能越趨健全，也發展出多種附保證型（GMXB）商品，由保險公司保障保戶的下檔風險
• 類全委投資型商品：將分離帳戶交給專家代操，享受用低管理費換取專家操盤的服務

盈虧自負

投資型保險商品所產生的投資收益或虧損，大部分或全部由保戶自行承擔。

專設帳簿

投資型保險商品分為一般帳戶和專設帳簿進行管理。專設帳簿內之保單投資資產，由保險公司採個別帳戶管理。且依保險法之規定，該筆資產於保險公司破產時，得不受保險公司債權人之扣押或追償。

費用揭露

投資型保險商品的相關費用，要攤在陽光下，讓保戶充份了解保費結構。

意義：

財產所有人（委託人）為自己或他人（受益人）的利益或為特定目的（信託目的），將財產所有權移轉予受託人，由受託人依信託目的及契約約定，管理或處分該信託財產。

信託資產

受到信託法的保障，信託資產專戶獨立管理，不受委託人及受託機構財務狀況惡化或破產的影響，對老年的財產是相當有保障的

退休安養信託

委託人可以一次或分次方式支付信託財產，由受託銀行依信託契約內容，分散運用於存款、國內外共同基金及績優上市公司股票等收益相對穩定且風險低的理財工具，並依委託人的需要，定期或不定期將信託收益給予受益人（可為委託人本人或委託人指定之人），作為生活費、醫療費等，以確保老年生活品質。

員工福利儲蓄信託

雇主為了公司之長遠發展與永續經營，讓員工願意留在公司繼續服務，將員工視為公司的珍貴資產，為員工福利多一層保障，公司主動提出「員工福利儲蓄信託」計畫，再由員工自行決定是否加入，出於雇主與員工雙方的主動意願，透過受託銀行規畫兼具員工福利、儲蓄及投資理財的信託制度。該信託制度由公司和員工按月共同提撥基金，購買特定的投資標的，創造投資收益，以儲備員工未來的退休基金。員工福利制度對企業而言，可以照顧員工凝聚向心力；對員工而言，可以逐步累積退休金；該制度替公司及員工創造雙贏的局面。

信託資金集合管理運用帳戶

將不同委託人交付信託的資金，集合在一起交由信託業，統一管理。該帳戶資金可運用範圍是國內外之股票、債券、貨幣或各種不同類型之基金組合。信託業者依此帳戶的運用計畫加以管理操作，隨時留意市場狀況，調整投資組合，為投資人謀求最大的利益。