明年起，民眾將可在金融機構找到專門顧問討論、諮詢，他們就是退休理財規劃顧問RFA。RFA翻開台灣退休理財史上的嶄新篇章，但故事究竟是怎麼開始的？ 「為什麼台灣都沒領有專門證照的退休理財顧問？」這疑問困擾著中華民國退休基金協會理事長王儷玲許多年，一路提倡退休改革的她，總覺得還少一塊關鍵拼圖。

產學合作 促成台灣首發RFA

中國信託、政大、退休基金協會三者分工，由退休基金協會和政大負責學理、制度、師資與訓練課程，結合中信的財務顧問實務經驗，共同研擬「退休理財規劃證照」的培訓與認證。
令人好奇的是，究竟RFA、理專或金融界的人才指標CFP（國際認證高級理財規劃顧問），三者有何不同？
「CFP制度畢竟是外國人創辦，對台灣來說，不夠本土化，」王儷玲表示，CFP制度引進台灣之後，雖然因地制宜調整課程與考題方向，但仍不夠貼合本土脈絡。她觀察，各家金融機構雖也會自行訓練，卻不夠全面。況且，理專因為對退休規劃的理解不足，經常發生將短期套利金融商品，推薦給要做退休規劃的客戶。或者，退休商品屬於中長期投資，不會經常交易、轉換標的，沒有交易就沒有手續費，讓理專沒有意願推薦退休理財方案。王儷玲轉而思考，為何不由熟諳本地制度及金融商品的專家，建構一套專屬台灣的退休規劃培訓與認證。

明星師資陣容 課程重實務導向

台灣首發的RFA培訓專案，延攬來三位明星師資，包括在退休政策領域居權威地位的王儷玲、政大風險管理與保險學系教授黃泓智與政大金融學系教授楊曉文。身兼政大風險與保險研究中心主任的黃泓智談及三人分工指出，王儷玲聚焦在國際與台灣退休制度、人口趨勢與未來挑戰，楊曉文負責退休商品與解決方案。他則著重於退休財務規劃與需求分析，包括投資資產配置。「我們希望RFA能幫助民眾解決問題，所以課程很實務導向，」他舉例，像是勞保未來有破產疑慮，勞工該如何設算退休金缺口？面對長壽風險的挑戰，可有哪些解決方案？43小時課程中，40小時為研習上課，最後三小時是總驗收，將進行退休個案分析實務。學員在了解制度缺口、商品工具、正確銷售觀念後，必須根據實務個案提出通盤規劃，這將由多位專業人士組成委員會，認定是否通過測驗。王儷玲估計，錄取率約在50％～80％。通過者，退休協會將頒發RFA證書，並附贈一枚象徵榮譽的徽章。

若違職業道德 認證恐遭吊銷

而相較於一般理專，RFA的職業操守更被嚴格地檢驗。就像醫師要有醫術，也要有醫德！」王儷玲舉例，醫師受訓過程會教導醫德及醫學倫理的崇高精神，退休理財規劃課程也會教授職業倫理、提醒RFA以客戶狀況為優先。這包括商品銷售須公正客觀，並做好利益揭露，不能因為佣金高就狂推商品，「拿證照之前，你必須發誓遵守職業道德；若有違背，我們有資格吊銷認證，」王儷玲說。
王儷玲預告，在與中信的第一階段RFA專案試行之後，明年將會開放給各金融機構的理專、業務員來參與。將來，向財務顧問諮詢退休規劃時，不妨看看名片是否印有RFA認證標章。如果有，儘管把難題丟出來，他們應該會更懂你的退休需求！(節錄108.9.22遠見雜誌網站)