目前勞退新制概況
目前制度無法滿足不同勞工退休儲蓄需求
保證定存利率無法對抗長壽風險與通膨風險
年輕族群勞工將面對嚴重的退休金不足風險
將退新基金的資金導入民間可以活絡台灣金融市場,提升投資報酬
應開放勞工自選投資標的的理由
自選平台是全球確定提撥退休金制度之主流趨勢
自選平台可以滿足不同勞工退休儲蓄需求並分散風險
自選平台可以紓解勞退新制行政人力有限,基金快速成長的問題
自選平台可以同時解決現行制度下企業年金與延壽年金的問題
自選平台可以提供更有效的投資理財服務與退休教育
相關配套措施建議
投資選擇平台由政府統一負責行政管理此問題之主要考量因素是費用成本
自選基金與保險商品篩選必須有嚴謹的核准程序
對受託管理人應建立完善的善良管理人責任與相關法律規範
持續有效率地強化勞工退休投資理財教育
結論與建議
開放勞工有投資選擇是世界主要國家確定提撥退休金制度之重要發展趨勢。
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開放勞工投資選擇後,以公民營並存方式的投資選擇平台可以同時滿足不同勞工之退休需求,勞工可依個人不同的風險偏好、年齡與退休需求作投資選擇,並可藉以分散風險,提升投資績效。此外,平台上也有保證型基金,可以保障固定投資收益。
多種類型退休投資商品可造成市場競爭,並可讓勞工分散投資風險,也可提供更專業的專人投資理財服務,以有效推廣退休理財教育,並協助勞工作適當的基金之資產配置。
開放民營基金與保險商品,可藉由目前金融機構現有的行政管理系統部分取代勞保局為建構的新帳戶管理之人力與電腦作業系統成本。
開放勞退自選 對年輕人更有吸引力…
調查中顯示,高達六成六受訪者贊同勞退新制中,保留政府管理的保證收益基金同時,也開放勞工自主選擇投資標的。而觀察勞工自選投資標的觀念以年輕族群最接受度最高。十五到三十九歲族群中,贊成比例高達七成,贊成比率隨著年齡增長而下降。可見勞工自主投資對年輕人來說,更有吸引力。「年輕人現在根本沒有累積太多金額,(政府如果開放自選平台)這的確是一個機會。」
開放勞退投資選擇,台灣不能再等
台灣每年人口結構變化的速度非常快,老年人口比例、扶養比都在快速的惡化,如果現在的年金制度要永續,不論是提高保費、降低給付或是延後退休,最後的成本都是人民在負擔。政府其實還有一件很重要的事可以做,就是改善退休基金投資效益。如果提升投資效益,它可以讓整個年金改革的成本變少。
如何增加勞工自提的誘因,讓更多民眾為自己的退休做好準備?開放「勞工自選平台」 ,將會是有效彌補目前勞工退休金制度不足之困境。政大風險管理與保險學系教授、金管會前主委王儷玲就指出:「未來的年金制度不能單靠第一層的社會保險,一定得靠確定提撥制的職業年金、鼓勵民眾自提,透過商業保險彌補政府制度上的不足。」