▲2025RFA授證典禮，邀請產官學長官，為新科持證人加勉祝福。前排左起：普明管理顧問股份有限公司 董事長 蕭輔民／中華民國退休基金協會認證與試務委員會 共同召集人 邱顯比／中華民國退休基金協會 前理事長 王儷玲／金融監督管理委員會 副主任委員 莊琇媛／中華民國退休基金協會 理事長 巫慧燕／中華民國退休基金協會 副理事長 楊曉文／中華民國退休基金協會認證與試務委員會 共同召集人 賴俊男／華南商業銀行 經理 唐玉潔。 後排左起：中華民國證券商業同業公會 專員 杜曉錡／公勝保險經紀人股份有限公司業務北一區部 業務副總經理 林人杰／三商美邦人壽保險股份有限公司 協理 邱厚霖／錠嵂保險經紀人股份有限公司 董事長 李淑芬／富士達保險經紀人股份有限公司 執行長 廖英祥／國泰人壽保險股份有限公司 經理 林幸君。

產官學齊聚 共同見證RFA專業制度深耕成果

授證典禮當日，金融監督管理委員會副主任委員莊琇媛特別蒞臨致詞，肯定RFA制度在高齡化浪潮下，對台灣退休制度與金融服務體系所發揮的重要影響。她指出，退休準備的關鍵，在於「提早規劃、持續學習以及具備全球視野的資產配置能力」，而RFA正是協助民眾理解與面對複雜退休議題的重要起點。

▲金融監督管理委員會副主任委員莊琇媛致詞表示：退休準備的關鍵，在於「提早規劃、持續學習以及具備全球視野的資產配置能力」。

「RFA是一個開始，而不是終點」，未來退休理財顧問將在制度轉型與社會支持中，扮演關鍵的角色，成為協助民眾安穩迎向人生後段的重要力量。

主辦單位中華民國退休基金協會理事長巫慧燕表示，RFA認證制度自推動以來，始終結合產、官、學三方力量，回應國人退休金提撥不足、長壽風險攀升等現實挑戰。透過制度化課程設計與實務導向訓練，協助金融專業人士更深入理解台灣高齡化趨勢、年金制度與退休規劃的全貌。

▲「2025退休理財規劃顧問RFA授證典禮」，嘉賓、以及新科RFA持證人熱誠參與。

RFA制度累積成果 培育逾五千名退休理財專才

自2020年推動以來，RFA退休理財規劃顧問認證已培育超過5,539位專業顧問，吸引超過50家金融機構參與，並成功拓展至全台北、中、南多所大專院校。今年共有785位新科持證人正式加入RFA行列，未來將投入企業講座、社區宣導與教育推廣，協助民眾辨識退休風險、建構財務安全網，縮短退休知識與實務行動的落差，成為守護國人樂退生活的「全方位退休理財經理人」。

徽章升級首度亮相 卓越領袖顧問現身說法

今年亦首度迎來RFA證照徽章升級的里程碑時刻，四位長期投入教育推廣與公益服務的顧問：富邦人壽林於震、玉山銀行蕭策、全球人壽黃博彥、國泰人壽許心華，獲頒象徵更高專業承諾的「卓越領袖紫色徽章」。

林於震顧問分享，退休規劃的核心不在於推銷商品，而在於建立理解與信任；透過系統化的退休理財架構，協助客戶釐清人生各階段需求，讓規劃成為長期陪伴而非壓力。
蕭策顧問則指出，許多民眾難以想像退休風險，RFA的價值在於協助計算退休金缺口，將抽象問題轉化為具體數字，促使民眾正視未來生活品質。
黃博彥顧問強調，專業不應止於一次取得證照，而是持續精進與回饋社會的長期投入。
許心華顧問則透過深入社區與校園，將複雜金融概念轉化為生活語言，讓退休理財真正走進人群。
卓越領袖的分享，讓現場新科持證人看見「這條路，走得下去，也值得走下去」。

▲中華民國退休基金協會理事長巫慧燕（中）授證RFA卓越領袖徽章（披肩帶者）：左起：國泰人壽許心華、玉山銀行蕭策、富邦人壽林於震、全球人壽黃博彥 榮耀合影。

前瞻論壇登場 拓展RFA全方位服務視野

授證典禮後半場聚焦未來趨勢，舉辦專題演講論壇，探討RFA顧問如何在快速變動的金融環境中，持續提供前瞻且全面的服務。

萬國法律事務所資深合夥律師黃三榮，以「全面超前部署計畫（ATP）RFA必備的全方位服務視野」為主題，深入剖析退休理財顧問需透過更深入的思維，確保退休與財富傳承安排周全無虞。他指出，隨著家族資產結構日益多元，退休規劃早已不只是單純的投資配置，而是結合法律、稅務、家族治理與跨世代傳承的整合工程。

▲萬國法律事務所資深合夥律師黃三榮。

黃三榮強調，若缺乏法律與制度層面的配套，再完善的財務規劃也可能在傳承過程中產生漏洞。他以實務案例說明，透過ATP的系統化思維，RFA顧問能更早協助客戶檢視潛在風險，確保退休與財富傳承安排「滴水不漏」，真正落實長期安心的退休藍圖。

數位資產新趨勢 為退休配置開啟更多想像

第二場論壇，東海大學客座教授、前國泰投信董事長張錫以「穩定幣及RWA發展趨勢及運用」為題，帶領與會者理解新興金融科技如何可能影響未來退休理財配置。

張錫指出，穩定幣與RWA提供更多元的工具選擇，關鍵在於風險管理與制度設計。他認為，未來若能在合規與監理架構下，將具穩定現金流的資產納入退休配置，將有助於提升資產配置的彈性與效率，也考驗RFA顧問對新金融趨勢的理解與判斷能力。

▲東海大學客座教授、前國泰投信董事長張錫。

他進一步強調，退休理財的核心仍是「穩定與安全」，任何創新工具都必須回到協助民眾安穩退休的本質，這也正是RFA顧問專業價值所在。

持續同行 打造值得信賴的退休理財生態圈

展望未來，中華民國退休基金協會表示，將持續強化RFA教育訓練體系、擴大實務參與平台，並攜手全台逾五千名持證顧問，打造更專業、更普及、更值得信賴的退休理財服務生態圈，陪伴國人穩健迎向安心、永續的退休生活。

▲出刊於《今周刊》第 1517 期（2026.01.15－2026.01.21），刊載於 P.88–89

資料來源：今周刊 https://www.businesstoday.com.tw/article/category/183012/post/202601160042/