怎麼選出適合自己的退休理財工具？
個人情況
- 投資工具沒有好壞 只有適不適合
- 你自己「是否具備這些金融商品的專業知識」?
- 你對商品的風險程度認知?
- 你自己可以承受多少風險?
投資時間點
- 退休前後投資方式大不同
- 退休前的目標是快速累積足夠的退休金，讓退休後的生活無虞
- 退休後的理財目標並不是累積資產，而是讓生活所需的現金，一直到身故前都源源不斷。
退休理財工具超級比一比
功能 |
金融投資商品（註1） |
保險商品（註2） |
信託商品 |
1.風險性 |
股票：高 基金：低→高 |
傳統保單：低 投資型保單：低→高 |
低→高 |
2.節稅性 |
無 |
有 |
有 |
3. 累積財富能力 |
低→高 |
低→中 |
低→中 |
4. 費用成本 |
有投資手續費 |
傳統保單無投資手續費，但有相當高的費用成本；投資型保單則有附加費用、每月帳戶管理費，及可能會收取的投資手續費 |
有投資手續費、信託管理費 |
5. 能否照顧遺屬 |
無 |
只有具有「保證給付」的年金險，可以在被保險人提早身故時，由其身故受益人領取「保證期間內尚未領取的年金金額」 |
可在契約中約定 |
6. 制式化契約內容 |
有 |
有 |
可以客製化製作 |
7. 存續期間 |
可長可短 |
定期或終身 |
一般是以委託人最後生存日為信託期限 |
8. 資金投入方式 |
單筆或定期定額、不定期不定額 |
除躉繳型保單（一次繳足保費）或變額萬能壽險外，均為定期繳費 |
單筆或分期繳交 |
9. 能否固定給付 |
除了固定配息基金外，其餘均無固定給付功能 |
除年金險及還本型保單外，其餘均無固定給付功能 |
可在契約中約定 |
10.有無「活到老，領到老」功能 |
無 |
有 |
無 |
