活動緣起

為因應高齡化與少子化之挑戰，配合主管機關推動高齡經濟與銀髮金融之政策，協助金融業界規劃符合高齡需求之金融產品與服務，加強民眾對銀髮金融之認識與瞭解，及早因應及規劃未來退休後之老年生活，彌補退休年金與醫療長照保障缺口，確保未來經濟自主且樂在生活，促進社會和諧穩定與金融市場健全發展。

研討會主題

• 安養信託
• 傳承規劃與財富移轉
• 員工福利信託

活動摘要

本協會、信託公會、台北金融研究發展基金會今年8月25日聯袂舉辦「銀色財富管理研討會」，期望配合政府推動高齡經濟與銀髮金融政策，協助金融業規劃符合高齡需求金融產品與服務，讓全民得以及早因應及規劃未來退休後之老年生活，彌補退休年金與醫療長照保障缺口。

金管會主委黃天牧強調，人口老化、財富分配不平均已成為全球趨勢，沒有經濟支柱，面對未來將充滿慌恐，信託能提供人生各階段商品，滿足社會不同層次需求。

長期以來扮演政府退休制度、基金管理、退休理財制度設計的智庫角色，退休基金協會理事長王儷玲指出，現代投資理財工具除存款、基金、保險商品外，很多人忽略了信託功能，希望透過跟信託公會結合舉辦論壇，未來企業推動員工照顧、落實ESG（環境、社會和公司治理）、善盡CSR（企業社會責任）下，能夠推動具有信託功能的退休儲蓄、退休信託、安養信託等，真正照顧勞工退休後生活。

為何信託很重要？王儷玲強調，信託除能幫忙進行資產管理外，同時擁有投資理財功能，可以提高投資報酬率。尤其，透過保險兼信託安排，未來退休後需要安養機構、醫療支付、退休安排，甚至，萬一失能、失智，只有在信託架構下，晚年遇到風險時，都可以進行資產保護，更完善照顧信託人，可免除家人精神負擔及財產管理風險。

王儷玲指出，金管會今年5月開始推動「信託2.0」，希望透過「信託2.0」規劃，達到以下五大功效：

• 跨產業信託服務，提供更多元服務。
• 強化友善住宅、在家安養。
• 資產多元化，讓投資、基金財富管理、借款、以房養老、信託安排，可以更完善，可讓信託市場透過雇主在員工福儲、安養信託下，提供更完備功能，實現CSR理念、照顧員工。
• 科技化、金融創新，信託也可以金融創新。
• 不動產開發信託：合庫高齡安養信託，將房地產開發變身信託商品，退休前先成為投資人，退休後入住安養信託機構，未來是很專業化的醫療管理與住宅開發。

信託公會理事長雷仲達表示，台灣預計114年進入超高齡社會，客戶需要不再是單純的財富管理，而是財產管理，金管會積極推動「信託2.0」全方位信託計畫，將加速重塑全方位信託業務，業界需掌握發展利基，更必須提升退休金第三支柱，積極推廣員工福利信託，結合客戶不同階段需求，創造更多服務契機。

台北金融研究發展基金會董事長周吳添指出，信託2.0可跨業整合，只有信託才可以解決生活各面向問題，及早規劃，讓自己享受快樂的退休生活。

活動報導

資料來源:工商時報     2020.8.28