不懼年金改革 退休靠自己更安心

資料來源:節錄2019.01.02 經濟日報

連結階梯到期債券基金保險專案，退休規畫好幫手

政府還將繼續推動勞保年改。軍公教年改殷鑑不遠，同樣有破產危機的勞保年金，在改革後，就算不需要「多繳 」，也難逃「少領」，及日後一再改革的命運。當第一層的勞保退休金縮水了，第二層的勞退若能即時提高自提比例與報酬率，不僅有助勞工減輕勞保年改的痛苦，還能因報酬率提升 ，把被砍去的年金補回。

近年來年金改革的新聞不斷被媒體報導，不少已退休軍公教人員，在鏡頭前吶喊年改以來，每月少了數萬元的退休金。未來退休者雖無實際退休金短少的現象，但將來晚退休領是事實，尤其是5~10年後就要退休的屆退族更是心慌慌，面對退休後收入減少，自己該怎麼辦？

面對這樣的困擾，與其被動被改革，不如挺身而出，主動幫自己打造退休後的穩定收入！只要選擇低風險、能創造固定收益的金融工具，就能讓屆退族安然面對退休生活無憂。

像是近年來最熱門的連結目標到期基金的投資型保單，其標榜投資風險相對較低、資訊透明掌握度高，交易成本透明，持有到期且無面臨違約的情況下，可享有較明確的投資目標，是屆退族抵禦年金改革、退休長壽風險必備置的策略之一。

所謂階梯到期配置策略，是由較短及較長年期的債券，建構不同到期期間的投資組合，整體平均存續期間相對較低，可降低對利率的敏感度風險。

提早規畫，選擇合適的工具，降低投資的風險，創造明確的被動收入。讓屆退族能不懼年金改革，不論政府或企業提供的退休金如何變動，也都能靠自己的安排與配置，如心所願過著自己理想的退休生活。