美國 401K 退休儲蓄計劃

美國 401K 退休儲蓄計劃

目標到期型基金、平衡型基金納入預設選項。提供自動導航退休理財機制

目標到期型基金、平衡型基金納入預設選項,基金經理人會隨投資人年齡自動調整投資配置,投資人愈年輕,風險性資產比例愈高,反之則降低,確保退休時能累積一定的資產規模。兼顧員工的長期投資績效,符合人性的投資需求!

目標到期型基金優點:在持有的債券在其基本面債信不惡化的前提下,可以持有到期,以避開期間的市場價格波動。當預設的期限到時,投資組合中的債券都自然到期,若無違約事件發生基金即解散,將本利退還給投資人。

平衡型基金:同時持有股票與債券的資產配置優點(將資金分散到低相關的投資工具,可降低風險),在投資股票時的高報酬、高波動,以及投資債券的低報酬、低波動兩者當中取得適當的平衡點。
值得台灣借鏡之處:目標到期型基金、平衡型基金納入預設選項,即使不懂投資也有基金經理人提供專業服務,提供自動導航退休理財機制。
Reference: 中華民國證券投信投顧商業同業公會、施羅德證券投資

關於協會

我國退休及養老基金可分為二大區塊,第一層支柱是以社會保險養老給付作為基礎,包括公務人員保險、軍人保險、農民保險、勞工保險、國民年金等;另外配合職業年金,設立第二層保障,包含公務人員退撫基金、勞工退休基金(含舊制勞工退休準備金)、私校退撫儲金。彼此間的監管機制及退休制度雖互有差異,但實質上退休基金管理的相關理論與實務經驗是相通的,除退休基金監管單位的努力提昇專業知能之外,更需要各界專家學者提供寶貴的學識與經驗,透過意見交換,藉以不斷提升基金經營管理能力。產官學界的意見交流需透過一個組織作為中間溝通的橋樑,而協會所扮演的角色即是這中間的溝通橋樑。

協會位置
聯絡協會
  Email: pfaservice@pension.org.tw
  02-25633289
  02-25633079
   台北市中山區松江路 156-1號5樓