名家觀點／開放勞退自提自選 雙贏

資料來源:節錄2019.03.28 經濟日報

台灣已在2018年成為「高齡社會」國家，而且在短短八年後，2026年台灣就會進入「超高齡社會」。目前國人的平均壽命約80.45歲，面對退休後長達約15~20年的生活，許多民調都顯示台灣民眾的退休金準備有嚴重不足的問題，而且目前政府退休基金又面臨財務危機，年金改革多繳少領的效應延續延燒，讓民眾對退休生活感到許多不確定性。為了避免未來勞工可能面臨退休金不足風險，勞工應該自行多準備退休金。

目前立法院正在討論提案修法勞退自提自選機制，筆者認為這是一項政府應該積極推動的政策，因為此制度不但可以增加勞退自願提撥比例，並可提高勞工退休儲蓄的收益率。 勞退自提自選制度是希望在現行制度下，針對勞工自提部分增加一個選擇優質退休理財商品的權利，此機制不但不會影響勞工在現行制度的權益，還會鼓勵更多勞工增加自提，是一個比現行勞退制度更好的制度。

開放勞退自提自選機制的好處如下:

• 開放後勞工仍可以享有政府保證：目前修法版本開放自選範圍只針對勞工自提，不包含雇主強制提撥，也就是所有雇主提撥部分仍保有政府保證。
• 有稅賦優惠與多元退休商品可鼓勵勞工自提：勞退新制已實施十多年了，目前僅有6.8%的勞工加入自提，但我們也發現許多民眾在沒有稅賦優惠下仍會自已去買基金或保險，顯示勞工願意自付盈虧，去投資沒有政府保證的商品。
• 勞退自選有篩選優質退休商品的機制：目前修法建議版本在自選機制上針對篩選退休商品、投資平台架構、勞工權益保障、退場機制等都有完整的配套，要納入自選平台的金融機構必須有資本額、財務能力與風控機制等門檻限制，嚴謹篩選後只有少數優質的專屬退休商品才能放上平台，並可透過專業的數位退休理財服務推廣退休理財教育。

因此，勞退自提自選制度對未退休與年輕世代勞工都是更好的制度，不但可以增加勞工自願提撥的誘因，又可以讓勞工善用多元理財商品做好退休儲蓄，達到分散風險、提高投資效益以及節稅等多重效益，對政府、勞工來說，自選平台都是雙贏，政府應該盡快開放勞退自提自選機制。(作者是國立政治大學金融科技研究中心主任 王儷玲)