適合退休理財規劃的證券商品
依照投資人「不同年齡」和「不同的風險承擔能力」進行資產配置
通常以「預訂退休的年份」命名,依照「不同的退休年齡」做資產配置
目標風險基金
Target Risk Fund
依照「不同的年齡」、「不同的風險承擔能力」進行資產配置
持有期間的基金和投資組合固定不變,或僅在固定範圍內做調整
股債比固定,易於了解只需在不同人生階段選擇不同的基金即可
目標日期基金
Target Date Fund
依照「不同的退休年齡」命名,並依人生週期進行資產配置
持有期間中基金和投資組合會隨著越接近基金設定的目標日期,而降低投資在股票的比重,增加持有債券的比重
當基金的風險越低,流動性越高;通常年輕人距離退休時間較遠時,基金所承擔的風險較高,也能創造較多報酬
有哪些適合退休理財的證券商品
目標風險型基金
年金保險為於被保險人生存期間或特定期間內,依照契約一次或分期給付一定金額。大致上可以分為以下三類
貨幣市場型基金
投資於貨幣市場上短年期的有價證券,投資取向最為保守,波動率也最低、流動性最強
平衡型基金
股債兼備,風險及報酬較單一資產型基金穩健
債券型基金
風險相對於股票型基金較小,且可能獲得定期的固定收益
成長型基金
以追求資本利得為目標的共基金,具有高風險、高報酬的特性
股票型基金
風險較大,但也可以有較高的期望報酬,期待增值空間較大
目標日期基金的投資哲學